退休提款計算器
分類：退休根據您的初始餘額、提款率和預期投資回報計算您的退休儲蓄能持續多久。
此計算器幫助您估算可持續的提款策略，以確保您的退休資金如計劃般持續。
退休投資組合
提款策略
投資假設
什麼是退休提款計算器？
退休提款計算器是一個實用工具，幫助您根據所選的提款策略估算您的退休儲蓄能持續多久。它旨在協助您制定可持續的退休計劃，使您能更自信地規劃生活方式、投資和收入預期。
這個計算器對於管理401(k)、IRA、Roth IRA或養老金等帳戶提款的個人特別有用。它還通過根據您的自定義輸入逐年預測您的資金餘額，支持未來的退休規劃。
退休長壽計算中使用的公式
實際回報率：
\[ r = \frac{1 + i}{1 + \pi} - 1 \]
其中：
- r = 實際回報率（經通脹調整）
- i = 名義年投資回報
- π = 年通脹率
每年更新的餘額：
\[ \text{結束餘額} = (\text{起始餘額} - \text{提款}) \times (1 + i) \]
如何使用計算器
按照以下簡單步驟預測您的退休基金長壽：
- 輸入您的初始餘額：從您預期退休時擁有的總金額開始。
- 設置您的當前年齡：幫助確定預測的時間表。
- 選擇提款策略：選擇固定金額、投資組合的百分比或經通脹調整的固定金額。
- 定義您的假設：輸入預期的年回報、通脹和股票與債券之間的資產配置。
- 進階選項：添加稅率、社會安全收入和預期壽命以個性化您的情境。
- 點擊「計算」：查看詳細的預測、長壽估算和視覺圖表。
為什麼這個計算器有用
這個退休規劃工具在做出關鍵財務決策時提供了清晰度。以下是它如何支持您的規劃：
- 退休收入預測：可視化您的儲蓄每年能產生多少收入。
- 計劃您的退休：幫助您將支出與長壽預期對齊。
- 評估策略：比較提款方法，以找到適合您生活方式的可持續方法。
- 納入社會安全：考慮每月福利以調整您的提款需求。
- 考慮稅務：通過考慮有效稅率獲得更準確的圖景。
它支持使用401K儲蓄工具、Roth IRA計算器、IRA估算器和養老金規劃工具的人，模擬他們整個財務退休計劃。
常見問題 (FAQ)
退休時安全的提款率是多少？
常見的指導原則是4%規則——每年提取您初始投資組合的4%，並根據通脹進行調整。然而，這個計算器允許您自定義這個比例，並查看不同比例對您的退休基金預測的影響。
這個計算器如何處理通脹？
它根據您的通脹輸入調整回報和提款，以提供您未來退休基金的實際（經通脹調整）圖景。
資產配置的角色是什麼？
您的股票和債券組合影響潛在增長和投資組合穩定性。計算器允許您調整這一點並查看其對長期結果的影響。
我可以在預測中包括社會安全嗎？
可以。您可以輸入預期的每月社會安全福利，計算器將相應減少您的投資組合提款需求。
這和RMD計算器一樣嗎？
不完全相同。雖然這個工具更專注於自願退休提款，但它通過幫助您管理或估算最低提款金額來補充RMD計算器（最低必要分配），一旦您達到所需的RMD年齡（通常為73歲）。對於擔心RMD規則或退休帳戶提款的人，這個計算器有助於模擬更廣泛的財務結果。
結果的準確性如何？
結果是基於您的假設的估算。雖然計算器無法預測確切的市場結果，但它在情境規劃和長期預測方面非常有效。
相關工具和用途
如果您正在制定退休收入計劃，您可能還會受益於以下工具：
- 401K計算器 – 用於401K增長預測和貢獻指南。
- 年金支付計算器 – 用於計算年金回報或估算未來年金收入。
- Roth IRA計算器 – 用於可視化Roth IRA免稅增長和未來價值。
- IRA計算器 – 用於估算您的IRA儲蓄和了解IRA貢獻限額。
- 社會安全計算器 – 幫助估算社會安全支付並計劃您的退休福利。
定期使用這個工具作為您財務獨立規劃者的一部分，以保持正軌並做出明智的退休決策。