遞延年金計算器

分類：退休
- 2025年10月10日
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根據您的投資金額、遞延期間、支付期間和利率，計算您從遞延年金中將收到的金額。

投資詳情

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時間期間

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進階選項

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關於遞延年金

遞延年金是一種與保險公司簽訂的合約，您可以一次性支付或分期支付。 作為回報，保險公司同意從未來某個日期開始定期向您支付款項，通常是在退休期間。

遞延年金的關鍵概念
  • 累積階段：在開始支付年金之前，您的資金以免稅方式增長的期間。
  • 年金化階段：您從年金中定期收到款項的期間。
  • 固定與變動年金：固定年金提供保證的回報率，而變動年金的回報取決於投資選項的表現。
  • 單次保費與靈活保費：單次保費年金以一次性付款資助，而靈活保費年金允許多次貢獻。
優勢與考量
  • 免稅增長：投資收益在提取之前不會被課稅，可能允許更大的累積。
  • 保證收入：許多年金提供特定期間或終身的保證收入。
  • 通膨風險：固定支付可能因通膨而失去購買力。
  • 流動性問題：如果在合約的早期提取資金，年金通常會有退保費用。

了解遞延年金計算器

遞延年金計算器是一個強大的工具，可以幫助您估算在退休期間從遞延年金中獲得的收入。此計算器支持固定期間和終身年金的情境，為您的財務未來提供清晰的預測。不論您是剛開始建立退休基金，還是在評估年金選項，此工具都可以成為您財務退休規劃的重要部分。

累積階段公式：
未來價值 = 本金 × (1 + r)n + 每期付款 × [(1 + r)n - 1] / r

支付階段公式：
每期付款 = 未來價值 × r / [1 - (1 + r)-n]

如何使用計算器

為了獲得最準確的結果，您需要輸入一些有關投資和退休計劃的基本信息。計算器將為您完成其餘的計算。

  • 初始投資：您現在投資的一次性金額。
  • 額外貢獻：退休前每年增加的金額。
  • 當前年齡與開始年齡：定義您開始投資和年金開始支付的時間。
  • 支付期間：您希望收到付款的時間長度（或選擇終身選項）。
  • 利率：根據您的預期輸入累積和支付階段的利率。
  • 進階選項：考慮通貨膨脹和稅收調整，以獲得更現實的收入預測。

填寫完您的信息後，點擊「計算年金」按鈕即可查看：

  • 退休時年金的未來價值
  • 預期的每月和每年支付金額
  • 總貢獻金額
  • 總預計支付金額
  • 詳細的逐年分解
  • 易於理解的視覺化預測圖表

為什麼使用遞延年金計算器？

此計算器為您提供清晰的圖景，幫助您了解退休後可以從年金中獲得多少收入。它不僅僅是一個年金支付工具，還是更廣泛的退休規劃工具生態系統的一部分，包括RMD計算器、401K儲蓄工具和IRA退休估算器。以下是它如何幫助您的方式：

  • 預測退休收入：根據當前的投資和貢獻估算您將收到的金額。
  • 視覺化未來增長：使用內建圖表了解您的賬戶增長和支付情況。
  • 規劃您的退休：調整情境以找到最適合您目標的策略。
  • 考慮現實因素：將通貨膨脹和稅收納入考量，以進行更準確的規劃。

常見問題

什麼是遞延年金？

遞延年金是一種長期投資，將收入支付延遲到未來的某個日期，通常是退休期間。在遞延階段，您的投資以遞延稅方式增長。

誰應該使用此計算器？

任何計劃退休並希望估算年金收入的人都可以使用此工具。對於那些正在研究固定年金預測或探索退休年金規劃的人來說，它特別有用。

它能顯示經通貨膨脹調整的收入嗎？

可以。通過勾選通貨膨脹調整選項，您將看到以當前美元計算的支付金額，這可以讓您更清楚地了解未來的購買力。

它與RMD規則有什麼關係？

雖然此計算器專注於年金，但它是RMD計算器的有用補充。兩者結合使用，可以有效管理退休提款，特別是當您的年金是受RMD年齡要求約束的遞延稅退休賬戶的一部分時。

自信地規劃

退休規劃涉及許多動態因素。像這樣的年金支付估算器簡化了過程，幫助您做出明智的決策。不論您是在建立退休基金預測還是估算未來年金收入，此計算器都將一步步、數字化地引導您完成。