RMD 計算器
分類：退休
- 2025年4月2日
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什麼是 RMD？
RMD 代表必需的最低分配。這是您在達到特定年齡（通常為 72 歲）後，每年必須從某些退休帳戶中提取的最低金額。這些提取是由國稅局（IRS）規定的，以確保延稅的退休儲蓄最終會被徵稅。
計算 RMD 的公式
RMD = \(\frac{\text{前一年 12 月 31 日的帳戶餘額}}{\text{來自 IRS 生命預期表的分配因子}}\)
了解退休帳戶
401(k)
401(k) 是雇主提供的退休儲蓄計劃，允許員工在扣除稅款之前儲蓄和投資部分薪水。雇主也可以為員工的 401(k) 進行貢獻。
403(b)
這是一種類似於 401(k) 的退休計劃，但專為稅收豁免組織的員工設計，例如學校和慈善機構。
457(b)
457(b) 計劃適用於州和地方政府員工以及某些非營利組織。它提供與 401(k) 和 403(b) 計劃類似的稅收優惠，但包括獨特的提取規則。
如何使用 RMD 計算器
- 輸入您的當前年齡。請注意，該計算器是為 72 歲或以上的人設計的。
- 提供前一年 12 月 31 日的帳戶餘額。這些信息通常可以在您的年終報表中找到。
- 從下拉菜單中選擇您的帳戶類型（例如，401(k)、403(b) 等）。
- 選擇您希望的提取頻率（每年、每半年、每季度或每月）。
- 如果需要，輸入您預期的年回報百分比以預測未來餘額。
- 點擊“計算 RMD”按鈕以查看結果。
- 查看詳細結果，包括所需的年度 RMD、每次提取金額和預測時間表。
這個計算器如何幫助您
- 確保遵守 IRS 規則，幫助您避免因未提取 RMD 而產生的罰款。
- 提供您每年必須提取的最低金額的清晰度。
- 幫助您計劃提取以管理稅務並維持財務穩定。
- 提供未來餘額的預測，幫助進行長期財務規劃。
常見問題
如果我不提取 RMD 會怎樣？
未能在截止日期之前提取所需金額可能會導致高達 25% 的罰款，這是未提取的 RMD 金額。
我可以提取超過 RMD 的金額嗎？
可以，您可以提取超過 RMD 的金額。然而，額外的金額也可能需要繳稅。
我需要從 Roth 帳戶中提取 RMD 嗎？
不需要，Roth IRA 在帳戶擁有者的生存期間不需要提取 RMD。然而，繼承的 Roth 帳戶可能有不同的規則。
我可以延遲我的第一個 RMD 嗎？
您可以將第一個 RMD 延遲到您滿 72 歲後的 4 月 1 日。然而，您需要在那一年提取兩次 RMD，這可能會影響您的稅務。
重要提示
- RMD 必須在每年的 12 月 31 日之前提取（第一年除外，截止日期為 4 月 1 日）。
- 每種退休帳戶類型可能有特定規則；如果您有多個帳戶，請確保諮詢專業人士。
- 市場表現可能影響未來餘額，因此考慮定期更新您的計劃。