PMI 計算器

分類：房貸與房地產
- 2025年5月4日
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根據您的貸款細節計算您的私人抵押貸款保險 (PMI) 成本。 當您的首付款少於房屋購買價格的 20% 時，通常需要 PMI。

貸款細節

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PMI 選項

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了解私人抵押貸款保險 (PMI)

私人抵押貸款保險 (PMI) 是一種保險，保護貸款人如果借款人未能償還貸款。 當首付款少於房屋購買價格的 20% 時，通常需要 PMI，這會導致貸款價值比 (LTV) 超過 80%。

PMI 類型
  • 年度 PMI： 最常見的類型，每月作為您的抵押貸款支付的一部分支付。
  • 每月保費 PMI： 類似於年度 PMI，但具有不同的利率結構。
  • 一次性 PMI： 在結算時支付的一次性保費。
  • 分開保費 PMI： 一次性和每月保費的組合。
  • 貸款人支付的 PMI： 貸款人支付 PMI，但通常會收取更高的利率。
影響 PMI 成本的因素
  • 首付款大小： 更大的首付款會導致較低的 PMI 成本。
  • 信用評分： 更高的信用評分通常可以獲得較低的 PMI 利率。
  • 貸款期限： 更短的貸款期限可能具有較低的 PMI 利率。
  • 貸款類型： 傳統貸款、FHA 貸款和 VA 貸款有不同的保險要求。
  • 房產類型： 單戶住宅的利率通常低於投資物業。
移除 PMI

對於傳統貸款，通常可以在以下情況下移除 PMI：

  • 您的貸款餘額達到原始購買價格的 80%（根據要求）。
  • 您的貸款餘額自動達到原始購買價格的 78%。
  • 您已經過了貸款期限的一半（例如，30 年抵押貸款的 15 年）。
  • 您以至少 20% 的權益進行再融資。
  • 您獲得新的評估顯示您的房屋價值已上升，導致 LTV 比率為 80% 或更低。

FHA 貸款有不同的規則。如果首付款少於 10%，FHA 抵押貸款保險費 (MIP) 通常會持續到貸款結束。若首付款為 10% 或以上，MIP 可在 11 年後移除。

什麼是 PMI 計算器？

PMI 計算器幫助您估算在首付款低於 20% 時，您可能需要支付的私人抵押貸款保險 (PMI) 金額。這個 抵押貸款支付工具 有助於視覺化 PMI 對您 每月抵押貸款成本 的影響，並幫助您做出明智的融資決策。

計算方式

計算器根據您的房屋價格、首付款、貸款期限、利率、信用評分和貸款類型等因素來確定您的 PMI 成本。

貸款價值比 (LTV) 比率：
\( \text{LTV} = \left( \frac{\text{貸款金額}}{\text{房屋價格}} \right) \times 100 \)

年 PMI：
\( \text{年 PMI} = \text{貸款金額} \times \text{PMI 比率} \)

月 PMI：
\( \text{月 PMI} = \frac{\text{年 PMI}}{12} \)

如何使用 PMI 計算器

  • 輸入 房屋購買價格。
  • 添加您的 首付款（以美元或百分比表示）。
  • 選擇您的 貸款期限 和 利率。
  • 選擇您的 信用評分範圍。
  • 選擇一種 PMI 類型：年付、月付、一次性或分期。
  • 點擊 “計算 PMI” 以立即查看結果。

為什麼這個工具有用

這個計算器充當 房貸估算器 和 抵押貸款成本規劃器，提供 PMI 如何影響您的貸款的見解。它對以下情況特別有幫助：

  • 了解 每月抵押貸款的組成，包括本金、利息和 PMI。
  • 規劃您的 貸款負擔能力，避免在房屋融資中出現意外。
  • 比較 FHA 貸款成本 與傳統貸款。
  • 根據您的付款計劃估算您可以 移除 PMI 的時間。

PMI 常見問題

  • 什麼時候需要 PMI？ 如果您的首付款低於 20%，大多數貸款機構會要求 PMI。
  • PMI 可以被移除嗎？ 是的，通常當您的貸款餘額達到房屋價值的 78–80% 時。
  • PMI 適用於 FHA 貸款嗎？ 是的。這些貸款即使在較高的首付款下也需要抵押保險。
  • PMI 比率是如何確定的？ 這取決於您的信用評分、LTV 比率，以及它是傳統貸款還是 FHA 貸款。
  • 對每月付款的影響是什麼？ 使用計算器查看 PMI 如何影響您的總每月抵押貸款成本。

額外見解

這個計算器可以補充其他工具，如 抵押貸款攤還計算器、房貸計算器 或 貸款利息計算器，以全面了解您的 房屋融資選擇。它幫助您自信地管理您的 抵押貸款規劃。