DSCR 貸款計算器

分類：房貸與房地產
- 2025年10月13日
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計算您的債務服務覆蓋比率 (DSCR)，並根據物業收入和支出估算貸款資格。DSCR貸款對於希望根據物業現金流而非個人收入來獲得資格的房地產投資者來說非常受歡迎。

物業收入

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洗衣、停車、儲存等。

物業支出

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典型範圍：5-10%
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典型範圍：租金收入的8-12%
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建議：租金收入的5-10%

貸款詳情

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年
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DSCR要求

比率
典型貸款人要求：1.15-1.35

關於DSCR貸款

債務服務覆蓋比率 (DSCR) 貸款允許房地產投資者根據物業收入而非個人收入來獲得資格。DSCR是通過將物業的年淨營運收入除以其年債務服務來計算的。

DSCR公式

DSCR = 淨營運收入 (NOI) ÷ 年債務服務

NOI = 年租金收入 - 年營運支出

DSCR解釋
  • DSCR > 1.0：物業產生足夠的收入來覆蓋其債務
  • DSCR = 1.0：物業的收入恰好覆蓋其債務（收支平衡）
  • DSCR < 1.0：物業未能產生足夠的收入來覆蓋其債務
  • DSCR為1.25：物業產生的收入比債務支付所需多出25%
DSCR貸款的好處
  • 無需收入驗證：根據物業表現而非借款人收入來獲得資格
  • 無限制的物業：您的投資組合中物業數量無限制
  • 實體所有權：物業可以在有限責任公司或其他商業實體中擁有
  • 快速成交：由於資格審核簡化，通常比傳統貸款更快

免責聲明：此計算器根據您提供的信息提供估算。實際貸款條款、利率和DSCR要求因貸款人而異。此工具僅供教育用途，並不保證貸款批准。始終諮詢抵押貸款專業人士以獲取針對您情況的準確貸款信息。

什麼是 DSCR 貸款計算器？

DSCR 貸款計算器是一個物業融資指南，幫助房地產投資者評估一個物業是否能根據其收入和支出來支持貸款。它不評估借款人的個人收入，而是專注於物業的財務表現。這個工具對於尋求清晰貸款資格和現金流狀況的投資者、房東和租賃物業買家特別有用。

DSCR 公式：

DSCR = 淨營運收入 (NOI) ÷ 年度債務服務

NOI = 年度租金收入 − 年度營運支出

如何使用計算器

要充分利用這個工具，請按照以下簡單步驟操作：

  • 輸入您的每月租金收入 以及任何額外收入，例如停車或洗衣費。
  • 提供年度物業支出，如稅金、保險和 HOA 費用（如適用）。
  • 指定營運成本百分比，包括管理費、維護儲備和預期空置率。
  • 輸入貸款詳細信息，如物業價值、首付款百分比、貸款期限和利率。
  • 設置所需的最低 DSCR（通常為 1.15 到 1.35），根據您的貸款機構的標準。
  • 點擊 “計算 DSCR” 以查看您物業的財務狀況和貸款分析的完整細目。

主要特點和見解

這個 DSCR 計算器同時作為 抵押貸款支付工具 和 貸款可負擔性指南。它提供：

  • 債務服務覆蓋比率 (DSCR) – 告訴您物業的收入是否足以覆蓋其債務。
  • 貸款金額和每月支付 – 幫助估算您的抵押貸款義務。
  • 現金流分析 – 了解您是否會有盈餘或負現金流。
  • 現金回報率 – 對於投資物業的 ROI 來說是一個有價值的指標。
  • 貸款價值比 (LTV) 比率 – 有助於與貸款機構的要求進行比較。
  • 您可以負擔的最大貸款金額，根據您物業的收入。

誰應該使用這個工具？

如果您是以下人士，這個工具特別有幫助：

  • 評估新租賃物業的房地產投資者
  • 希望符合基於 DSCR 的抵押貸款資格
  • 尋找 房屋融資指南 而不依賴個人收入
  • 探索改善貸款條件或評估投資風險的方法

為什麼 DSCR 重要

貸款機構使用 DSCR 來確定物業的收入是否足以覆蓋其債務義務。例如，DSCR 為 1.25 意味著該物業產生的收入比貸款支付所需的多出 25%。較高的 DSCR 值通常會增加您的貸款批准機會，並可能導致更好的利率。

使用 DSCR 貸款計算器的好處

  • 不需要個人收入 – 非常適合自僱或擁有多個物業的投資者。
  • 快速的財務快照 – 立即了解貸款資格和可負擔性。
  • 互動式可視化 – 通過圖表和細目了解財務表現。
  • 詳細的抵押貸款成本規劃器 – 包括每月支付、現金流和 ROI 分析。

常見問題 (FAQ)

什麼是良好的 DSCR？

DSCR 至少為 1.25 通常被貸款機構視為強勁。這表明該物業的收入比其貸款支付所需的多出 25%。

我可以在 DSCR 低於 1.0 的情況下獲得資格嗎？

通常不可以。DSCR 低於 1.0 意味著該物業的收入不足以完全覆蓋其債務，這對於大多數貸款機構來說是一個紅旗。

DSCR 計算中包括哪些支出？

營運支出可能包括物業稅、保險、HOA 費用、管理成本、維護儲備和空置損失，具體取決於計算器的設置。

如果我想借的金額超過計算器允許的範圍怎麼辦？

該工具顯示您需要多少收入才能符合更大貸款的資格。調整收入、首付款或貸款期限可能會影響您的結果。

這與抵押貸款計算器有何不同？

傳統的 抵押貸款支付估算器 專注於每月支付，而這個 DSCR 計算器評估您的收入是否支持貸款，使其更適合投資物業。

適用於各種需求

除了 DSCR 分析，這個工具對於尋求以下需求的人也提供價值：

  • 每月抵押貸款明細
  • 貸款資格檢查
  • 投資者的租金收入分析
  • 投資組合規劃的現金流見解
  • 精煉融資選項的貸款價值見解

這不僅僅是一個計算器——它是您的 物業融資指南 和 房屋融資規劃器 的集中地。

免責聲明

此計算器僅提供估算，供參考之用。實際貸款條件、DSCR 要求和利率可能因貸款機構而異。請諮詢合格的抵押貸款顧問以獲取個性化的財務建議。