抵押貸款點數計算器

分類：房貸與房地產
- 2025年08月24日
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計算根據您的貸款細節和您計劃保留抵押貸款的時間，購買抵押點是否值得。

抵押點（或折扣點）是您在結算時支付給貸款人的費用，以換取降低的利率。

貸款資訊

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點數資訊

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進階選項

關於抵押點

抵押點，也稱為折扣點，是在結算時直接支付給貸款人的費用，以換取降低的利率。這也稱為「降低利率」，可以降低您的每月抵押貸款支付。

抵押點的運作方式
  • 每個點的成本為您抵押金額的 1%。 例如，對於 300,000 美元的抵押貸款，一個點的成本為 3,000 美元。
  • 利率降低因貸款人而異。 通常，一個點會將您的利率降低 0.25%，但這可能會有所不同。
  • 如果您逐項列舉扣除， 點數在您支付的那一年是可抵稅的（針對主要住宅）。
何時考慮購買點數
  • 長期擁有房屋： 如果您計劃在損益平衡點之後繼續居住在您的家中，點數可以為您節省金錢。
  • 固定利率抵押貸款： 點數通常在固定利率貸款中比可調利率抵押貸款更有意義。
  • 可用現金： 您需要有足夠的現金來支付結算費用加上點數。
計算方法

此計算器通過以下方式確定點數是否值得：

  1. 計算有點數和無點數的每月付款
  2. 確定因利率降低而節省的每月金額
  3. 計算損益平衡點（當節省超過點數成本時）
  4. 分析您預期在家中的時間內的總節省
  5. 考慮貨幣的時間價值和潛在的稅收優惠

了解抵押貸款點數計算器

抵押貸款點數計算器是一個實用的工具，幫助您評估提前支付抵押貸款點數是否能在貸款期間內為您節省金錢。通過輸入關鍵的貸款和個人詳細信息，您可以看到各種抵押貸款點數選項的並排比較，並根據您的擁屋計劃決定哪一個提供最佳的長期價值。

每月抵押貸款支付公式：
\( M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1} \)
其中：
- \( M \) = 每月支付
- \( P \) = 貸款金額（本金）
- \( r \) = 每月利率（年利率 ÷ 12）
- \( n \) = 總支付次數（貸款年限 × 12）

什麼是抵押貸款點數？

抵押貸款點數，也稱為折扣點，是您在結案時可以支付的可選費用，以降低您的利率。這通常被稱為「購買利率」。每個點通常花費您總貸款的1%，並且可以根據貸方的不同，將您的利率降低約0.25%。

  • 1點 = 貸款金額的1%
  • 較低的利率 = 較低的每月支付
  • 對於主要住宅可抵稅

這個計算器如何幫助您

這個計算器作為一個抵押貸款支付工具和住房融資規劃器，清晰地指導您做出財務決策。它可以幫助您：

  • 並排比較抵押貸款點數選項
  • 根據不同利率估算每月支付變化
  • 計算您在點數上的投資的盈虧平衡期
  • 確定您在預期居住期間的總節省

如果您將其用作貸款利率計算器、抵押貸款成本規劃器或更廣泛的住房融資指南的一部分，這是理想的。

如何使用計算器

  1. 輸入您的貸款金額和期限（例如，30年）。
  2. 輸入您的基本利率以及您預期在家中居住的時間。
  3. 添加不同的抵押貸款點數情境，包括購買的點數和每個情境所提供的降低利率。
  4. 如有需要，調整稅收扣除和投資利率等高級選項。
  5. 點擊計算以比較您的選項。

該工具將根據盈虧平衡分析推薦最佳選項，並以易於閱讀的格式呈現結果，包括圖表和比較表。

誰應該使用這個？

無論您是首次購房者探索房屋融資選項，還是有經驗的房主計劃您的抵押貸款償還策略，這個計算器對於以下人群都很有價值：

  • 通過降低利率規劃長期節省
  • 分析每月抵押貸款成本和貸款攤還
  • 通過可視化的抵押貸款利息分解做出明智的決策
  • 作為每月抵押貸款規劃器或您住房融資見解的一部分

常見問題 (FAQ)

什麼是盈虧平衡點？

這是指在某個時間點（以月為單位），您從較低的每月支付中節省的金額等於您為抵押貸款點數支付的前期成本。

抵押貸款點數值得嗎？

這取決於您計劃在家中居住多久。如果您預期會超過盈虧平衡點居住，您可能會整體上節省金錢。

我可以在稅務上扣除抵押貸款點數嗎？

是的，如果該房屋是您的主要住宅並且您逐項列舉扣除，抵押貸款點數可能是可抵稅的。

這個計算器適用於所有貸款類型嗎？

這個工具最適合固定利率抵押貸款。對於可調利率抵押貸款或其他專門貸款，可能無法準確反映節省。

結果的準確性如何？

計算基於標準公式和合理假設。始終諮詢抵押貸款顧問以獲取個性化建議。

最後的想法

抵押貸款點數計算器是一種明智的方式來評估您的房屋貸款估算並識別長期節省的機會。它提供清晰的指導，幫助您在購買房屋時選擇最佳的財務路徑。將其用作您抵押貸款可負擔性規劃的一部分，或與抵押貸款攤還計算器或再融資節省工具等工具結合使用，以全面了解您的選項。